Cose sorprendenti che l'assicurazione degli affittuari copre — e lascia fuori
Tutta quella stampa fine nella tua polizza probabilmente include una copertura che potresti non aspettarti, il che potrebbe farti risparmiare denaro su tutta la linea.
L'assicurazione è progettata per offrire tranquillità, ma c'è un motivo per cui la tua polizza ha tutte quelle scritte in piccolo: potresti non avere la copertura che ti aspetti. Come qualsiasi altra polizza assicurativa, assicurazione affittuari ha esclusioni e conoscerle in anticipo può aiutarti a evitare fatture impreviste in caso di disastro.
Altrettanto importante, tuttavia, è sapere cosa è coperto. Tutta quella stampa fine nella tua polizza probabilmente include una copertura che potresti non aspettarti, il che potrebbe farti risparmiare denaro su tutta la linea.
Coperto: effetti personali fuori casa
La maggior parte degli affittuari sa che l'assicurazione copre gli effetti personali all'interno della propria casa, ma potrebbe non rendersi conto che le loro cose sono probabilmente coperte anche al di fuori dei locali commerciali, incluso quando si viaggia. Barbara Madvin, agente assicurativo presso Gaspar Insurance Services, afferma effrazioni di veicoli sono alcuni dei reclami assicurativi più comuni che vede per gli affittuari. Mentre i danni all'auto stessa sono generalmente coperti dalla tua polizza auto, l'assicurazione del tuo locatario paga per gli oggetti rubati dal veicolo, purché il loro valore superi la tua franchigia.
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La tua polizza di affittuario coprirà anche i tuoi effetti personali se li sposti da casa tua a un magazzino, a casa di un amico o in qualsiasi altro luogo per proteggerli da un disastro coperto. In caso di incendio boschivo o evacuazione di un uragano, questo può essere particolarmente prezioso, secondo Christine G. Barlow, un assicuratore di incidenti immobiliari. Questa copertura dura in genere 30 giorni.
Coperto: Spese di soggiorno se l'affitto è inabitabile
Mentre la tua casa è in riparazione a causa di un incendio o di altri disastri coperti, la tua compagnia assicurativa di solito ti pagherà per mantenere il tuo normale tenore di vita da qualche altra parte.
Uno standard di vita normale è più ampio di quanto si possa pensare. Ad esempio, se vivi in una casa in affitto con una piscina che usi ogni giorno, il corriere deve metterti in un posto dove hai accesso a una piscina, afferma Barlow, che è anche caporedattore presso FC&S Expert Coverage Interpretation, un pubblicazione commerciale. Se hai animali domestici, il tuo assicuratore dovrebbe trovarti una sistemazione pet friendly o imbarcarli dove faresti normalmente.
Non coperto: disastri comuni
La maggior parte delle assicurazioni degli affittuari copre i tuoi beni solo nel caso di scenari specifici o di pericoli nominati elencati nella polizza - cose come incendio, furto e vento. Se qualcosa non è menzionato in quell'elenco, allora non c'è copertura, dice Barlow.
Ad esempio, i danni causati dalle inondazioni sono quasi sempre esclusi dalle politiche degli affittuari e in genere devono essere acquistati separatamente. (Un'eccezione: USAA, che serve le famiglie militari, include la copertura delle inondazioni con le politiche standard per gli affittuari.)
Non coperto: roba nuova di zecca
Madvin consiglia di chiedere se la copertura dei costi di sostituzione è inclusa nella polizza. In caso contrario, i tuoi effetti personali sono coperti solo per il loro valore ammortizzato, che spesso non è sufficiente per acquistare ricambi nuovi di zecca.
Supponiamo che la tua TV di 10 anni sia stata rubata e il costo di sostituzione non sia incluso. Il corriere dirà: 'OK, l'hai pagato $ 1.000 10 anni fa; ti daremo $ 250 per questo ora ', dice Madvin. Con la copertura dei costi di sostituzione, riceverai abbastanza per acquistare una nuova TV.
Non coperto: oggetti di valore costosi
La maggior parte delle polizze degli affittuari copre gioielli e altri articoli costosi solo fino a un limite specifico indicato nella polizza, in genere da $ 1.000 a $ 2.000. Quindi, se hai un costoso anello di fidanzamento, ad esempio, sia Madvin che Barlow consigliano di aggiungere una copertura separata per questo. Di solito è necessaria una valutazione.
Come evitare sorprese
Prima di acquistare un'assicurazione per gli affittuari, prendi inventario delle tue cose. La maggior parte degli affittuari sottovaluta la quantità di cose che hanno, dice Barlow, il che può lasciare un vuoto di copertura. Barlow consiglia di utilizzare l'app Encircle per caricare le foto dei tuoi effetti personali e stimarne il valore. Altre app simili includono Sortly e Digital Locker di Allstate.
Leggi attentamente la tua politica. Barlow suggerisce di contrassegnarlo con ciò che è coperto di verde e ciò che non lo è di rosso. Madvin consiglia di prestare particolare attenzione alle approvazioni della polizza, che in genere sono aggiunte o esclusioni alla copertura standard.
Confuso da tutto il legalese? Rivolgiti a un esperto. Parlare delle tue opzioni con un agente o broker assicurativo può assicurarti di comprendere la polizza che stai acquistando. A meno che tu non conosca veramente l'assicurazione, dice Barlow, è molto facile perdere le coperture di cui hai bisogno o non rendersi conto che qualcosa non è coperto.
Questo articolo è stato scritto da NerdWallet ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press. Sarah Schlichter è una scrittrice di NerdWallet. E-mail: sschlichter@nerdwallet.com.
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