'Lezione dolorosa' sulle app di pagamento: è stato molto più facile essere truffati di quanto si rendesse conto l'imprenditore di Chicago
Zella. Venmo. Quadrato. Si stima che quattro americani su cinque utilizzino app di pagamento digitale come queste. Ma quello che non sai su di loro può costarti. Basta chiedere a Brinda Gupta.
Il messaggio di testo ha avvertito Brinda Gupta che il suo account di pagamento peer-to-peer Zelle era stato compromesso.
Aveva un suono molto professionale, dice Gupta, un imprenditore di Chicago.
Il messaggio che ha ricevuto una settimana fa includeva un vero numero di telefono di Bank of America, che è comproprietaria dell'app di pagamento Zelle.
Ed è stata seguita da una telefonata, anche da quello che sembrava essere un numero di Bank of America, che è andata alla sua segreteria telefonica.
Preoccupato, Gupta, che gestisce un'attività di scrittura e modifica, ha chiamato subito il numero, sperando di chiarire cosa non andava.
Mentre passava attraverso il menu del telefono automatico della banca, premendo i numeri nel tentativo di raggiungere varie sezioni, il suo telefono squillò di nuovo e di nuovo mostrò un numero della Bank of America.
Quindi ha risposto alla chiamata e un uomo che si è identificato come un agente di frode della banca ha detto che avrebbe aiutato a proteggere i suoi conti.
Gupta ora si rende conto che l'uomo al telefono non era della sua banca. E non stava cercando di aiutarla, solo se stesso.
Era un truffatore che aveva falsificato i veri numeri di telefono della Bank of America nel suo testo e nelle chiamate per far sembrare che fossero legittimi.
E mentre parlava con Gupta dei passaggi che avrebbero protetto i suoi account online, in realtà stava raccogliendo informazioni che gli hanno permesso di creare un account Zelle parallelo e trasferire più di $ 6.000 dal suo account al suo in due transazioni che hanno richiesto pochi minuti completare.
Con le app di pagamento digitale peer-to-peer sempre più popolari - si stima che quattro americani su cinque le utilizzino per pagare rapidamente e facilmente una bolletta o trasferire denaro a un amico - sono diventate un bersaglio crescente per i truffatori. L'organizzazione no profit statunitense di vigilanza sui consumatori PIRG Education Fund afferma che le lamentele sulle app sono aumentate durante la pandemia di coronavirus.
Le app di pagamento, che includono Zelle, Venmo, Square e altre, possono essere più convenienti di una carta di credito. Ma non offrono le stesse protezioni delle carte di credito, ad esempio, per rivolgersi alla società della carta di credito e contestare un addebito fraudolento.
Usare un'app di pagamento è come pagare qualcuno in contanti.
Le app peer-to-peer hanno la minima protezione prevista dalla legge, afferma Abe Scarr, direttore dell'Illinois PIRG Education Fund. Con una carta di credito, hai un certo livello di ricorso: l'emittente della carta di credito potrebbe lasciarti fuori dai guai. E non stanno attingendo direttamente al tuo conto bancario.
Inoltre, le impostazioni predefinite su alcune app di pagamento possono consentire agli estranei di vedere dove stai inviando denaro: informazioni sulla tua vita finanziaria che probabilmente non condivideresti consapevolmente.
Non sono solo le persone normali a essere inciampate usando le app di pagamento. Il rappresentante degli Stati Uniti Matt Gaetz, R-Fla., è stato segnalato per essere sotto indagine federale per aver reclutato donne online per fare sesso e aver pagato un diciassettenne per fare sesso con lui, accuse che ha negato. Il Bestia quotidiana l'agenzia di stampa ha riferito che è stato in grado di vedere le transazioni Venmo di Gaetz a un amico che è un trafficante di sesso ammesso che ammontava allo stesso importo dei pagamenti mobili dell'amico a diverse giovani donne.
Quando le app vengono utilizzate nelle truffe, come è stato con Gupta, spesso funzionano perché gli artisti della truffa creano panico nella vittima.
Secondo US PIRG, che ha analizzato i reclami all'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori dal 2017 allo scorso aprile, ci sono stati 9.277 reclami all'agenzia riguardo alle app di pagamento. Hanno spaziato dai problemi di apertura, chiusura o gestione di un account all'essere vittime di una truffa all'esperienza di una transazione non autorizzata. Solo ad aprile, ci sono state 970 denunce, quasi il doppio del precedente picco di luglio 2020.
A sondaggio dell'anno scorso di NerdWallet Si stima che quattro americani su cinque ora utilizzino app di pagamento digitali, che originariamente erano progettate per aiutare gli amici a scambiarsi denaro in modo rapido e semplice, ad esempio per dividere un conto al ristorante.
Ma man mano che l'accettazione delle app cresce, aumentano anche le lamentele. Steve Bernas, amministratore delegato del Better Business Bureau di Chicago e Northern Illinois, afferma che il suo database di Scam Tracker è pieno di lamentele sulle app.
Bernas afferma che i truffatori utilizzano più spesso le app di pagamento in questi giorni per derubare le persone.
Un modo riguarda quelle che dovrebbero essere le vendite di cuccioli di razza. Agli acquirenti ignari viene detto che devono inviare denaro tramite un'app di pagamento in anticipo per ottenere i cuccioli. Quando si rendono conto che non ci sono cani e che sono stati presi, i loro soldi sono finiti.
In un'altra truffa comune, un truffatore paga accidentalmente più del dovuto una persona per qualcosa utilizzando quello che in seguito si scopre essere un assegno contraffatto, quindi chiede: puoi rimborsarmi la differenza utilizzando un'app di pagamento? L'assegno rimbalza, ma non prima che il pagamento dell'app sia andato a buon fine.
La polizia di Atlanta recentemente avvertito di una truffa in cui i truffatori fingono di essere in difficoltà e i loro telefoni sono morti. Prendono in prestito un telefono da un buon samaritano e lo usano per accedere rapidamente e furtivamente alle loro app di pagamento e rubare denaro.
Ci sono così tante varianti, è difficile tenerne traccia, dice Bernas.
Se utilizzi una carta di credito e poi scopri una frode, puoi contestare il pagamento e spesso ottenere un rimborso dall'emittente della carta di credito. Secondo le regole federali, i consumatori rischiano di perdere non più di $ 50 a causa di addebiti non autorizzati su carta di credito.
Molte persone presumono di avere una protezione simile se sono state ingannate nel pagare qualcuno tramite un'app. Hanno torto. Sebbene le app di pagamento digitale rientrino nell'ambito della legge federale sul trasferimento di fondi elettronici, le transazioni avviate dai consumatori sulle app sono esenti dalla definizione di legge di addebiti non autorizzati anche se fanno parte di una frode.
SUGGERIMENTI PER L'APP DI PAGAMENTO
Il PIRG statunitense suggerisce ai consumatori di adottare queste misure per proteggere i propri soldi quando utilizzano app di pagamento peer-to-peer:
- Tratta le app come denaro contante e usale solo con amici e altre persone che conosci e di cui ti fidi.
- Se possibile, mantieni un conto bancario separato da collegare alle tue app di pagamento. Non collegare app ad account in cui hai un grande saldo.
- Mantieni le impostazioni di sicurezza su queste app impostate al massimo private per impedire agli estranei di vedere chi è nella tua lista dei pagamenti. L'impostazione predefinita spesso è più pubblico.
- Quando invii denaro a un nuovo destinatario, anche se è un amico, esegui prima una transazione di prova di $ 1. Questo perché ci sono molti account con nomi simili, come BobSmith01 e BobSmith02.
Le società di app di pagamento hanno avvisi sui loro siti Web che avvertono gli utenti di trattare solo con persone che conoscono e di cui si fidano.
Alla domanda su Gupta, una portavoce di Bank of America afferma che la società non commenterà, citando la privacy dei clienti.
Ma ha indagato e ha rapidamente rimborsato i suoi soldi.
Noi ricorda ai clienti che non dovrebbero fornire informazioni riservate sull'account a individui non identificati, afferma la portavoce Betty Riess. Bank of America e altre società legittime non chiederebbero informazioni sensibili sull'account, come codici di accesso o codici di autenticazione.
Anche Early Warning Services LLC, che gestisce Zelle avverte utenti sulle truffe di spoofing. I consumatori dovrebbero inviare denaro solo a persone che conoscono e di cui si fidano, trattarlo come denaro contante ed essere consapevoli delle situazioni 'troppo belle per essere vere', afferma la portavoce Meghan Fintland.
Gupta pensava di poter individuare una truffa. Ora vuole che gli altri sappiano quanto possono essere sofisticati alcuni di loro.
Onestamente, se ricevi qualsiasi tipo di chiamata sulle tue finanze, qualunque cosa accada, smettila, dice. È una lezione dolorosa.
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